Dovresti sapere che polizze assicurative possono rivestire un importante ruolo nella pianificazione finanziaria famigliare a lungo termine. Ma l’investimento assicurativo può avere un senso anche nella scelta di una strategia di accumulo per la pensione?
Da fatto, le polizze possono essere viste come strumenti di investimento (e pure di risparmio), a tutela di una maggior garanzia economica successiva, negli anni futuri fino al pensionamento. La polizza, dunque, non è solamente un elemento di protezione, ma diviene anche uno strumento d’investimento. Questo vale, ovviamente, solo con alcuni prodotti che le compagnie assicurative propongono.
Esiste un legame tra polizze e pensione?
Si sa che esistono i Piani Individuali Pensionistici, come pure i fondi pensione aperti, deliberatamente pensati per un investimento a puro fine pensionistico. Un esempio sono le polizze vita, ossia un contratto stipulato in ambito assicurativo, tra un individuo e una Compagnia, che prevede il versamento di un premio a fronte di una rendita che “matura” al verificarsi dell’evento nella vita del contraente, come stabilito in sede contrattuale
Analizzando il settore, si nota come la polizza vita non sia unica: ci sono diversi sistemi e diversi prodotti assicurativi che possono orientare l’investimento assicurativo in un’ottica di risparmio pensionistico.
Le soluzioni di risparmio
Una tipologia di polizza (Caso Vita), ad esempio, prevede il versamento dell’agenzia assicurativa al beneficiario (o ad altra persona designata), di una rendita o di un capitale, a patto che al termine del contratto la persona in questione sia ancora in vita. In questo caso il sistema potrebbe essere considerato un vero e proprio salvadanaio per un tempo futuro, a partire dall’età della pensione.
Un’alternativa definita Caso Morte, invece, prevede una polizza a tutela delle persone care che riceveranno un importo (stabilito a priori) in caso di morte del soggetto assicurato.
Esistono poi le cosiddette polizze Miste, le quali sono l’unione perfette delle precedenti.
Soluzioni di investimento per la pensione
Oltre alle polizze descritte come sopra, diverse agenzie assicurative propongono una copertura assicurativa combinata a un investimento sul mercato. Per tale motivo si definiscono polizze di investimento assicurativo Ramo 1, le quali prevedono il un rendimento che possa rivalutare la posizione dell’individuo, dietro il versamento di un premio.
Abbiamo poi le polizze multi-ramo, capaci di combinare la protezione all’opportunità di avere rendimenti strettamente correlati quanto accede nei mercati finanziari, suddividendo l’investimento tra gestione separata e fondi di investimento.
Ci sono poi le polizze rivalutabili grazie alle quali il cliente versa una somma prestabilita alla agenzia e quest’ultima “investe” tale somma in un progetto di investimento in gestione separata.
Le diverse propensioni al rischi delle persone, incontrano proposte differenti che vengono studiate e “calcolate” dalla Compagnia. In questo modo sono molte le opportunità di investimento a lungo termine sul mercato, frazionando il rischio e trovandosi una interessante somma a disposizione dopo che si termina la fase lavorativa della vita.
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